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右圖為南京生物醫(yī)藥分中心的實驗室。記者 姚進 攝
科技自立自強水平大幅提高是“十五五”時期經濟社會發(fā)展的主要目標之一，也是金融發(fā)力的重點和主線。11月27日，中國人民銀行、科技部等部門聯(lián)合召開科技金融統(tǒng)籌推進機制第一次會議。會議要求，持續(xù)深化金融供給側結構性改革，為建設科技強國提供堅實支撐。
如何加快構建與科技創(chuàng)新相適應的科技金融體制，推動科技、產業(yè)、金融良性循環(huán)？記者近日在江蘇、浙江等地調研走訪時，看到了金融機構和科技企業(yè)合力交出的答卷。
貸款供給更有耐心
杭州云深處科技股份有限公司（以下簡稱“云深處科技”）創(chuàng)立于2017年，是一家專注于人形機器人、四足機器人及核心零部件研發(fā)、生產、銷售和服務的國家級高新技術企業(yè)。盡管已成為“杭州六小龍”之一，但其成長之路并非一帆風順。在B輪融資后，企業(yè)一度面臨研發(fā)投入高、訂單周期錯配、上下游賬期不匹配等問題。2022年3月，杭州銀行科技支行基于對云深處科技技術實力、創(chuàng)始人背景及真實訂單的深度研判，給予其500萬元純信用貸款。此后隨著公司業(yè)務快速擴張，杭州銀行將綜合授信額度提升至8000萬元，并提供從基礎結算到定制化融資的一站式服務。
面對科技型企業(yè)日益增長的大額、長周期等融資需求，單一銀行往往難以滿足。今年7月，人民銀行浙江省分行創(chuàng)新推出“浙科聯(lián)合貸”服務模式，通過搭建銀銀合作的長期伙伴關系，圍繞企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期三個階段，分層分類推出專屬服務，著力緩解名單外初創(chuàng)企業(yè)“識別難”“首貸難”，以及成長期、成熟期企業(yè)額度不足、期限錯配等困擾，為企業(yè)提供更具耐心的貸款供給，推動銀行由“內卷式”競爭邁向合作共贏。
“科創(chuàng)企業(yè)的融資需求并不是線性的，初創(chuàng)企業(yè)常因為缺乏抵押物而面臨單一銀行授信額度低或期限短等難題，通過‘浙科聯(lián)合貸’的風險共擔機制，多家銀行在不增加各自風險的情況下聯(lián)合授信，可以更好解決這一問題?！焙贾葶y行公司金融部總經理助理彭彬說。
據(jù)介紹，對云深處科技等較為成熟且具備股權融資能力的客戶而言，除提升金融支持力度外，“浙科聯(lián)合貸”還能起到規(guī)范銀行間競爭的作用。合作銀行可以通過溝通機制協(xié)商確定放款利率，從而讓科技金融業(yè)務更具商業(yè)可持續(xù)性。
記者從人民銀行浙江省分行了解到，“浙科聯(lián)合貸”有3個創(chuàng)新點：一是有力支撐銀行“貸早貸小”。推動金融服務從“被動響應”轉變?yōu)椤爸鲃忧耙啤?。二是突破單一銀行授信限制?！罢憧瞥砷L聯(lián)合貸”“浙科領航聯(lián)合貸”將成長期企業(yè)授信上限提升至5000萬元以上，明星項目最高可達2億元。三是實現(xiàn)風險分散。合作銀行按份額共同承擔風險損失，有助于降低單一銀行風險敞口，也規(guī)避了個別銀行因提前抽貸引發(fā)的“踩踏”風險。
此外，人民銀行浙江省分行會同相關部門加快構建多層次政策支撐和保障體系。比如，推動省市兩級創(chuàng)新“浙科聯(lián)合擔”等專屬產品，銀行和政府性融資擔保共同分擔風險；搭建六大維度170余個指標的科技評價模型，支持合作銀行聯(lián)合開發(fā)授信；組織銀行法律、信審等部門研究設計《浙科聯(lián)合貸合作協(xié)議》模板，明確合作內容與權利義務等。截至目前，浙江省共有27家銀行參與“浙科聯(lián)合貸”，累計為197家企業(yè)發(fā)放貸款108.7億元。
金融服務更為立體
從資金支持的鏈條看，科技型中小企業(yè)是中小企業(yè)相對較弱的資質和科技屬性相對較高的風險的疊加，成為資金流向的“最后一公里”。如何為富有創(chuàng)新和活力的科技型中小企業(yè)接上資金鏈，破解其發(fā)展過程中的融資難題，是金融系統(tǒng)肩負的重大使命和面臨的緊迫課題。
在人民銀行總行、分行的指導下，蘇州的做法是持續(xù)深入推進小微企業(yè)數(shù)字征信實驗區(qū)的建設工作，打造了“1+5+N”綜合金融服務體系。“1”是建成了服務金融的數(shù)字征信大底座，“5”是圍繞金融機構數(shù)字化轉型需求打造了數(shù)字征信、普惠金融、科技金融、風險防控、人工智能五大產品矩陣，“N”是服務精準獲客、信貸審批、貸后風控等N個應用場景。
“正是有了征信的數(shù)據(jù)底座，助力金融機構對企業(yè)的生產經營情況實現(xiàn)了精準的識別和判斷，解決了銀企信息不對稱的問題，提高了小微企業(yè)特別是科技型小微企業(yè)的融資服務效率。”蘇州企業(yè)征信服務有限公司副總經理周旭鋒說。
記者了解到，蘇州企業(yè)征信依托企業(yè)知識產權、研發(fā)投入、資本背景等數(shù)據(jù)，構建了“科創(chuàng)評分”量化模型，開發(fā)出專屬信貸產品“科創(chuàng)指數(shù)貸”，支持金融機構更好地了解不同領域創(chuàng)新企業(yè)的生產經營情況，以及在科創(chuàng)領域的發(fā)展情況，為其量身定制全流程、全生命周期的金融服務。
不僅如此，蘇州還依托征信平臺打造“產業(yè)大腦”，通過對整個產業(yè)鏈的經營、用工、融資情況以及風險狀況等綜合分析，對產業(yè)進行整體畫像，為金融機構提供了一個研判產業(yè)發(fā)展趨勢的工具。截至2025年10月末，蘇州通過綜合金融服務體系，已累計為1.38萬戶科技型中小企業(yè)提供近7000億元融資支持。
作為經濟大省，江蘇目前共有科技型中小企業(yè)8.9萬家，高新技術企業(yè)5.7萬家，數(shù)量分別居全國第一位和第二位。截至2025年三季度末，全省科技貸款余額超過5萬億元，比年初增加近6000億元，同比增長16%，高于全部貸款平均增速6.3個百分點；全省科技型企業(yè)貸款余額達2.65萬億元，獲貸企業(yè)數(shù)量為6.58萬家，較上年末增加1304家。
打通堵點更加精準
在生物醫(yī)藥領域，高?？萍汲晒D化長期承受著較大挑戰(zhàn)，早期項目因高風險難以獲得社會資本投入，成長型企業(yè)則受制于輕資產屬性面臨信貸約束。
全國高校生物醫(yī)藥區(qū)域技術轉移轉化中心（江蘇南京）（以下簡稱“南京生物醫(yī)藥分中心”）自2024年落地南京江北新區(qū)以來，創(chuàng)新打造了“基金引導—專項賦能—信貸協(xié)同”三位一體的科技成果轉化金融支持體系，通過財政資金引導、市場化運作、風險共擔機制的系統(tǒng)性設計，打通科技成果轉化關鍵堵點。
南京生物醫(yī)藥分中心創(chuàng)設了早期項目轉化啟動資金，采用“先投后股”模式，在項目概念驗證階段提供財政資助，待技術成熟并注冊企業(yè)后，按市場化估值轉化為股權投資權益，有效化解早期轉化階段市場化機構“不敢投”的難題。而針對高校生物醫(yī)藥轉化項目普遍存在輕資產、長周期、高風險等特征，南京生物醫(yī)藥分中心主動對接金融機構定制專屬信貸產品，推出“技術成果轉化貸”，創(chuàng)設簽約即貸、階段性減息等模式，切實為生物醫(yī)藥初創(chuàng)企業(yè)信貸降門檻、提效率。
“以‘技術成果轉化貸’為例，我們會在嚴格風控下，對優(yōu)質小微科創(chuàng)企業(yè)提供最大力度的支持，幫助這類企業(yè)做大、做優(yōu)、做強?！苯K銀行江北新區(qū)支行行長陳琳說。
記者了解到，“技術成果轉化貸”是人民銀行江蘇省分行針對科技型企業(yè)營收能力不足問題，指導金融機構推出的創(chuàng)新產品，專項用于支持高?？蒲许椖砍晒D化。其貸款資金不僅可先于財政撥款等資金到位，還具備階段性減息等優(yōu)惠政策，拓寬企業(yè)研發(fā)投入資金來源，降低企業(yè)研發(fā)投入成本。
除此之外，人民銀行江蘇省分行還持續(xù)強化全鏈條金融支持。比如，用好科技創(chuàng)新債券支持政策，加大直接融資市場對科技企業(yè)的支持力度；發(fā)揮股權投資機構市場敏銳性強、對前沿技術價值及產業(yè)化前景判斷準的特點，對科技型企業(yè)實施“見投即貸”；加強與信托、保險、擔保、融資租賃等非銀金融機構合作，牽頭整合各類金融機構所長，拓寬多元化資金資源渠道。截至今年三季度末，江蘇全省知識產權質押融資、投貸聯(lián)動類貸款余額分別為494億元、387億元，同比分別增長14.3%和39.5%，共為42個項目提供“技術成果轉化貸”授信支持，金額合計達45億元。（記者姚進）
責任編輯：孟文迪
