??
我國在2030年前碳達峰、2060年前碳中和的目標(biāo)，使社會更加關(guān)注綠色產(chǎn)業(yè)和綠色經(jīng)濟的發(fā)展。央行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》提出八個方面的重點任務(wù)，在綠色金融領(lǐng)域的重點部署包括“運用數(shù)字技術(shù)開展綠色定量定性分析”“在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下為企業(yè)提供綠色信貸、綠色債券、綠色保險、碳金融等多元化金融產(chǎn)品和服務(wù)”等?！督鹑跇?biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》也明確了到2025年金融科技發(fā)展的七個重點方向，綠色金融科技成為金融標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)的重要內(nèi)容之一。
什么是綠色金融科技？
雖然我國已初步建立綠色金融體系政策框架，越來越多的機構(gòu)也參與到了綠色金融的活動中，但我國綠色金融仍處于初級發(fā)展階段。經(jīng)過多年的市場實踐，綠色金融在發(fā)展進程中暴露出綠色識別成本較高、各主體信息溝通渠道不暢、產(chǎn)品創(chuàng)新有待加強、優(yōu)惠措施落實不到位等問題。新一代信息技術(shù)的出現(xiàn)在一定程度上為解決綠色金融的發(fā)展難題提供了方案，將金融科技運用到綠色金融領(lǐng)域的需求越發(fā)強烈，由此衍生出綠色金融科技的概念。
關(guān)于綠色金融科技的定義，國內(nèi)外尚未形成一致共識。中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院結(jié)合聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署在《綠色數(shù)字金融》報告的定義，將綠色金融科技定義為，運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科學(xué)技術(shù)，為服務(wù)于支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟活動提供技術(shù)支撐，即利用金融科技工具提升環(huán)保、低碳、節(jié)能、清潔能源等領(lǐng)域的項目投融資、項目運營、風(fēng)險管理金融服務(wù)能力，提升綠色金融可持續(xù)發(fā)展水平。
有哪些應(yīng)用場景？
一是綠色金融科技降低企業(yè)融資成本，提高資金周轉(zhuǎn)效率。綠色項目容易出現(xiàn)期限錯配的問題。針對這種情況，首先，銀行可以提供綠色金融工具，接受無形資產(chǎn)、環(huán)境權(quán)益、應(yīng)收賬款和票據(jù)等多種形式標(biāo)的進行質(zhì)押融資，以智能合約的形式向供應(yīng)商等各方企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款，降低企業(yè)融資成本。其次，利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在綠色產(chǎn)品包裝上植入傳感器芯片，實現(xiàn)交易產(chǎn)品的可溯源性，保證了交易信息的不可篡改。最后，結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)點對點的架構(gòu)設(shè)計，使處于鏈上的任意兩家綠色企業(yè)之間都可以直接發(fā)起交易，減少了傳統(tǒng)途徑下必須通過核心企業(yè)進行交易帶來的時滯，提高資金周轉(zhuǎn)效率。
二是綠色金融科技推動綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，助力綠色金融服務(wù)提質(zhì)增效。助力我國綠色金融產(chǎn)品主要集中在綠色信貸，存在同質(zhì)化傾向較為嚴(yán)重的問題。綠色金融科技的應(yīng)用可以合理確定產(chǎn)品收益率，支持金融機構(gòu)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行等可以應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，優(yōu)化環(huán)境效益計算模型和轉(zhuǎn)型風(fēng)險因子評價，逐步實現(xiàn)精確評估創(chuàng)新產(chǎn)品總體收益率。此外，應(yīng)用人工智能技術(shù)，針對不同風(fēng)險偏好和規(guī)模需求的用戶，可自主開發(fā)和匹配差異化風(fēng)險、期限的全品類綠色投資產(chǎn)品?；诜植际綌?shù)據(jù)庫架構(gòu)，探索發(fā)展以用能權(quán)、排放權(quán)等為質(zhì)押物的綠色信貸模式，幫助建立成熟完善、品種齊全的綠色信貸體系。
三是綠色金融科技提升監(jiān)管效率，提高管理準(zhǔn)確度，降低行政成本。目前，國內(nèi)綠色信用信息平臺建設(shè)經(jīng)驗較為缺乏，已有的征信平臺仍存在數(shù)據(jù)收集渠道狹窄、平臺間應(yīng)用割裂的問題。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用可以廣泛收集企業(yè)日常經(jīng)營數(shù)據(jù)及“非常規(guī)”輿論數(shù)據(jù)，進一步通過數(shù)據(jù)挖掘算法綜合刻畫企業(yè)綠色行為，差異化確認企業(yè)融資成本，完善項目選擇機制。
下一步如何發(fā)展？
一是發(fā)揮綠色產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向作用，因地制宜加強標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。政府及各類金融主體應(yīng)全面了解綠色經(jīng)濟企業(yè)的真實需求，從多層面出臺有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，加快相關(guān)綠色標(biāo)準(zhǔn)制定，引入長期資金渠道，運用金融手段和政策優(yōu)惠等方式提高綠色產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟體競爭實力，從本地區(qū)的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢實際出發(fā)，逐步實現(xiàn)綠色項目本土化、綠色項目識別精準(zhǔn)化。
二是加強綠色金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強平臺間對接。目前國內(nèi)部分地區(qū)以金融科技為依托構(gòu)建綠色金融服務(wù)平臺，但某些綠色金融服務(wù)平臺存在功能重復(fù)、項目機制不完善以及跨區(qū)域?qū)油ǖ雷枞葐栴}。未來應(yīng)在頂層設(shè)計的通用性和普適性下，逐步完善國家級數(shù)字化綠色金融服務(wù)平臺。探索保留地區(qū)差異化功能，建立智能化的綠色金融交易市場和信息共享平臺，破除跨區(qū)域標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一帶來的對接難問題，集中力量提高平臺的功能覆蓋水平。
三是強化綠色金融科技風(fēng)險管控，避免發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險。綠色金融和金融科技都處于高速發(fā)展階段，將兩者結(jié)合的“綠色金融科技”面臨更嚴(yán)峻的監(jiān)管考驗。在融合發(fā)展過程中，為了防止?jié)撛诘馁Y金空轉(zhuǎn)、“漂綠”“洗綠”等問題，需要落實金融科技監(jiān)管要求，發(fā)展適應(yīng)金融科技技術(shù)規(guī)律的風(fēng)險監(jiān)管制度，應(yīng)用大數(shù)據(jù)和云計算等技術(shù)，優(yōu)化綠色金融服務(wù)流程和風(fēng)險管理架構(gòu)，實現(xiàn)綠色項目有序推出。
（作者單位：中國信息通信研究院云計算與大數(shù)據(jù)研究所金融科技部）
責(zé)任編輯：張鵬輝
